Selic em 13,75%: quanto rendem R$ 10 mil na poupança e no CDB

Simulamos R$ 10 mil em poupança, CDB e Tesouro Selic com a Selic a 13,75%. Veja quanto sobra em 6 e 12 meses, já com IR, e o que muda se os juros caírem.

O Banco Central interrompeu a sequência de cortes de juros. Em 4 de novembro de 2026, o Copom manteve a Selic em 13,75% ao ano, depois de cinco cortes seguidos entre março e setembro que trouxeram a taxa de 15% para o nível atual.

Para quem tem dinheiro guardado, a pergunta prática é uma só: onde R$ 10 mil rendem mais agora? Fizemos as contas para as aplicações mais comuns, já descontando o Imposto de Renda, em dois prazos: 6 e 12 meses.

Simulação com data-base de 9 de novembro de 2026. Não é recomendação de investimento: os valores mudam com a Selic e com a taxa de cada banco.

Selic em 13,75% – Quanto rendem R$ 10 mil em 12 meses

Resultado: em um ano, o CDB que paga 100% do CDI e o Tesouro Selic deixam cerca de R$ 305 a mais no bolso do que a poupança, mesmo depois do imposto. Um CDB de 110% do CDI amplia a diferença para cerca de R$ 418.

Quanto rendem R$ 10 mil em 6 meses

Dica que pouca gente conhece: o Imposto de Renda da renda fixa cai conforme o prazo. Até 180 dias a alíquota é de 22,5%; de 181 a 360 dias, de 20%; de 361 a 720 dias, de 17,5%; e acima disso, de 15%. Se você planeja resgatar “em uns seis meses”, esperar passar do 180º dia economiza cerca de R$ 17 em R$ 10 mil. O valor parece pequeno, mas cresce na mesma proporção para quantias maiores.

Como chegamos a esses números

• Poupança: com a Selic acima de 8,5%, a poupança paga 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Entre outubro e novembro, a TR foi de 0,1616%. Usamos um rendimento de 0,66% ao mês, em linha com o pago agora.
• CDB e Tesouro Selic: usamos o CDI de 13,65% ao ano, que costuma ficar logo abaixo da Selic meta. O Tesouro Selic acompanha a Selic, e o resultado fica praticamente igual ao de um CDB de 100% do CDI.
• IR: pela tabela regressiva da renda fixa, que segue valendo em 2026.

E se a Selic cair em dezembro?

A próxima reunião do Copom é em 8 e 9 de dezembro. A mediana do mercado, no Boletim Focus, aponta para uma Selic de 13,50% no fim do ano, o que exigiria mais um corte de 0,25 ponto.

Se isso acontecer, os R$ 10 mil no CDB de 100% do CDI renderiam cerca de R$ 20 a menos em 12 meses, passando de R$ 1.126 para cerca de R$ 1.106 líquidos. A poupança também perderia um pouco, porque a TR tende a cair junto com os juros. Na prática, um corte de 0,25 ponto quase não muda a decisão de quem tem R$ 10 mil. A comparação entre as aplicações continua a mesma.

Qual escolher para cada objetivo

Reserva de emergência: prefira aplicações com resgate a qualquer momento e baixo risco. O Tesouro Selic e os CDBs com liquidez diária cumprem esse papel. Uma novidade de 2026 é o Tesouro Reserva, lançado em maio. Ele acompanha a Selic, aceita aplicações a partir de R$ 1, permite resgate a qualquer hora e não tem marcação a mercado. No lançamento, estava disponível só no Banco do Brasil; confira se a sua instituição já oferece.

Dinheiro para daqui a um ano ou mais: CDBs que pagam acima de 100% do CDI, em bancos cobertos pelo FGC, tendem a render mais. O FGC garante até R$ 250 mil por CPF por instituição.

Quando a poupança ainda faz sentido: para valores pequenos que você mexe todo mês, pela simplicidade. Lembre que o rendimento é creditado só na data de aniversário da conta, e quem saca antes perde o rendimento daquele mês.

Os custos que podem comer o rendimento

• Taxa de custódia do Tesouro: a B3 cobra 0,20% ao ano, mas o Tesouro Selic tem isenção para aplicações de até R$ 10 mil.
• IOF: só incide se você resgatar nos primeiros 30 dias.
• Taxa da corretora: a maioria das grandes corretoras e bancos digitais não cobra taxa para Tesouro Direto e CDB. Confira antes de aplicar.

E a inflação?

Rendimento só é ganho real quando supera a inflação. Nos últimos 12 meses, a poupança acumulou 8,29%, acima do IPCA de 4,58% até setembro. Com a Selic em 13,75%, todas as opções da tabela estão rendendo acima da inflação, mas o CDB e o Tesouro Selic deixam uma folga maior.

Leia também: entenda o que é a taxa Selic e como ela afeta o seu bolso e veja se a poupança ainda vale a pena em comparação com o CDB.

Perguntas frequentes

Vale a pena tirar o dinheiro da poupança agora?
Em valores, sim: em 12 meses, o CDB de 100% do CDI e o Tesouro Selic rendem cerca de R$ 305 a mais em R$ 10 mil. Se o dinheiro for para emergências, escolha uma opção com resgate imediato.

O CDB é seguro?
CDBs de bancos autorizados têm cobertura do FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. Desconfie de taxas muito acima do mercado.

Tesouro Selic pode dar prejuízo?
No curto prazo, o valor pode oscilar levemente, e o resgate nos primeiros dias pode render menos que o esperado. O Tesouro Reserva foi criado justamente sem essa oscilação.

Quando sai a próxima decisão da Selic?
Em 9 de dezembro de 2026, ao fim da reunião do Copom de 8 e 9 de dezembro. Este artigo será atualizado com a nova taxa.

Fontes: decisão do Copom de 4/11/2026 e Boletim Focus, conforme Seu Dinheiro; rendimento e TR da poupança, Rankia; tabela de IR, Renova Invest; Tesouro Reserva, O Povo.